Дебетовая карта Польза от банка Хоум Кредит: условия, кэшбэк, как заказать и отзывы клиентов

Здравствуйте, дорогие друзья! Продолжаю обзоры отличных банковских карт, которыми можно обзавестись настоящему инвестору.  Сегодня под прицел попала карта Польза от банка Хоум Кредит. Я расскажу о ней все: что это за карта, какие у нее условия, как заказать и начать пользоваться, за что дают бонусные баллы и что с ними делать и самое главное, узнаем есть ли у неё подвох.  В конце статьи мы «пройдемся» по положительным и отрицательным сторонам карты «Польза»  и посмотрим, что о ней говорят клиенты.

Лучшая карта российского банка Хоум кредит «Космос» прекратила свою работу в апреле 2018 г. Сотрудники банка быстро придумали замену и выпустили карту «Польза». Данная карта мало чем отличается от своей предшественницы, можно было бы и вовсе оставить карту Космос, внеся некоторые изменение, но банк решил иначе, а владельцы Космоса могут продолжать ей пользоваться несмотря на то, что тариф находится в архиве.

А вот новые клиенты могут оформить только карту Польза, хотя название сути не меняет. Чтобы использовать максимум возможностей, следует внимательно ознакомиться со всеми нюансами пользования.

Что такое карта «Польза» от Home Credit?

Что представляет собой карта Польза? На самом деле, это привычная всем дебетовая карта – как у Сбербанка или ВТБ. Ей можно платить бесконтактным образом в магазинах, привязывать к сервисам бесконтактной оплаты в смартфоне, расплачиваться в интернете и т.д.

Есть удобный и практичный онлайн-банк. С помощью Пользы можно заплатить за коммунальные услуги, сотовую связь, интернет,  совершить перевод денег, оплатить питание ребенка в школе и детском саду или погасить кредит.

Карта Польза – это программа лояльности банка Хоум Кредит.

Дебетовая карта Польза от банка Хоум Кредит

Дебетовая карта «Польза» – довольно интересный продукт, который будет полезен активным пользователям банковского пластика. Она практически бесплатна, выгодна и проста в обращении. Карта имеет ряд положительных сторон, которые определяют ее место на рынке. В карте автоматически подключена программа кэшбэка, которая позволяет получать бонусы за приобретения в той или иной категории. С ней вы можете получать баллы за покупки.

Вы спросите – а зачем мне еще одна дебетовая карта? Отвечу: благодаря выгодным условиям, которые предлагает карта Польза своим клиентам. Вот  эти преимущества:

• возможность получить от 1% до 10% от размера покупки в виде кэшбэка;
• начисление процентов на остаток – от 3% до 10% (но есть и 0%);
• бесплатная выдача;
• бесплатное обслуживание, если на карте находится более 10 тысяч рублей, если вы потратили с карты 5 тысяч рублей на различные хотелки или если Польза – ваша зарплатная карта (в остальных случаях – 99 рублей в месяц);
• возможность пополнения наличных без комиссии (вы можете стягивать на счет Пользы деньги с других карточек);
• снятие денег без комиссии в любых банкоматах мира (до 5 раз в месяц).

Скажите, ваша дебетовая карта Сбербанка так умеет? Кроме бонусов , никаких других существенных плюсов нет. А здесь – и кэшбэк, и проценты на остаток, и возможность снять деньги в любом банкомате.

Тарифы и условия пользования

Дебетовая карта «Польза», по сути, проста и понятна. У нее нет каких-то тайных платежей и комиссий, а условия получения бесплатного обслуживания элементарны. Давайте разберемся, какую пользу может принести эта карточка с говорящим названием.

• Бесплатные переводы на карты других банков и снятие наличных в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц;
• До 5% годовых на остаток по счету;
• Бесплатная доставка представителем банка в более 280 городах России;
• Бесплатно пополняйте счёт с другой карты в мобильном приложении «Хоум Кредит», в Интернет-банке, в салонах связи и терминалах МТС.
• Кэшбэк до 30 %

Еще одно важное дополнение к тарифам: за смс-информирование взимается плата в 59 рублей. Первые два месяца после оформления карточки пакет бесплатный.

Плюсы и минусы

Главное правило любого держателя карты — это контроль за расходами и своевременное внесение всех платежей. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредита — не исключение. Проводя обзор, я обратила внимание на плюсы и минусы карты.

Кэшбэк

Кэшбэк – это вознаграждение за использование карты или ее реквизитов при расчетах в различных магазинах. В том числе онлайн-кэшбек. Кэшбэк по карте Польза начисляется в виде баллов. 1 балл равен 1 рублю. Например, если вы накопили 200 баллов, считайте, что у вас на счете 200 рублей.

Сама по себе карта выгодная, если использовать её сильные стороны. Повышенные категории кэшбэка по карте одни из самых ходовых: 3% на АЗС, Путешествия и Кафе. В месяц можно получить 2000 баллов за операции под 1%, они называются базовые баллы, и 3000 баллов за операции в повышенных категориях.

Банк часто проводит акции, в которых процент на остаток повышается до 10% или кэшбэк на отдельные категории поднимают до 10%. Можно купить дополнительные категории с повышенным кэшом. У банка есть партнеры, по которым повышенный кэш. Максимальной суммы по таким покупкам вообще нет!

Теперь непосредственно о том, за что по карте Польза банк начисляется кэшбэк и в каких именно размерах:

• 1% – за покупки в любых категориях;
•  3% – в категориях «Кафе», «АЗС» и «Путешествия» (покупка билетов и бронь отелей тоже входят);
•  3% – в специальных категориях, которые можно открыть за баллы Польза в интернет-банке («Детские товары», «Одежда», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы»);
•  10% – в категории «Развлечения»;
•  от 2% до 20% – у партнеров.

Срок действия стандартных баллов (1 и 3%) – год. Акционные баллы (10% за покупки у партнеров) могут иметь другой «срок годности». Как его узнать – неизвестно. Если баллы не израсходовать (перевести в рубли) в течение этого года – они сгорают. Для расходования на счету личного кабинета «Польза» должно быть минимум 100 баллов. За одну операцию нельзя также потратить более 100 тысяч баллов.

Кэшбек поступает не сразу – сначала платежная система должна отчитаться перед банком о совершении владельцем карты той или иной операции. На это может уйти до 45 дней. И на следующие сутки после подтверждения операции кэшбэк поступает клиенту банка.

Короче, решите пойти кутить – не забудьте взять «Пользу» с собой.

Бонусы

Карты Польза от Нome Сredit  имеют самую простую и прозрачную бонусную систему: 1 бонус = 1 рубль. На дебете средства можно конвертировать в рубли, на кредитной – использовать для оплаты долга или покупки товаров.

Дебетовая карта не имеет ограничений по выплатам бонусов. У кредитной  суммы ограничены до 2000 на обычные покупки и 3000 на покупки с повышенным кэшбэком.

На сайте банка Хоум Кредит есть удобный калькулятор выгоды, на котором можно рассчитать примерный размер бонусов. Достаточно посчитать примерные траты на покупки, ввести их в соответствующие графы, и система автоматически выдаст объем бонусов, которые будут начислены вам после покупок.

Но не всегда используя карту, можно получить бонусы.

Баллы не дают за:

• съем денег в банкоматах;
• переводы;
• приобретение лотерейных билетов и внутренней валюты казино;
• приобретение облигаций, драгметаллов в ломбардах.

Таким образом, чтобы получить максимальную прибыль от бонусов, вам нужно: расплачиваться картой; чаще «мониторить» партнеров (список постоянно обновляется); не делать того, за что баллы не дают. Особенно последнее касается съема наличных с кредитки – и бонусов не дадут, и комиссия большая, и процент вырастет.

Проценты на остаток

Дебетовая карта Польза приносит держателям дополнительный доход. Если за месяц вы потратили на товары и услуги от 5000 рублей, вам начисляется процент на остаток средств на счете:

• 3% на остаток свыше 300 тыс. рублей;
• 7% на остаток до 300 тыс. рублей;
• 10% на остаток до 300 тыс. рублей, если договор заключен по акции.

В чем подвох?

Владельцам кредитных карт Польза нужно учитывать нюансы, связанные со льготным периодом. Он отсчитывается не со дня покупки, а от даты, указанной в договоре.

Если не учитывать этот момент, очень легко пропустить дату последнего льготного платежа и тогда вы быстро уйдете в минус. Если в договоре предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта и иные платежи по кредиту, их сумму нужно будет дополнительно выплатить.

Другой подвох связан с тем, что повышенный кэшбэк начисляется только если платить со страницы интернет-банка. Когда вы покупаете напрямую, начисляется только базовый балл 1%-1,5%, а также 3%-5% на АЗС, отели, путевки, кафе.

Наконец, следует помнить, что бонусы действуют только 1 год с моменты начисления. И если вы их не потратите, они сгорят. Кэш можно расходовать, начиная со 100 баллов.

Как заказать карту Польза от банка Home Credit?

Чтобы получить дебетовую или кредитную карту Польза вы можете воспользоваться двумя способами. Вы можете прийти в любой офис и заказать себе карту. Процедура занимает около 20 минут. Или заполнить заявку на официальном сайте Хоум Кредит Банка.

Оформить онлайн — заявку на кредитные и дебетовые карты Польза почти не отнимет времени и потребует минимум личных данных:

• ФИО;
• дата рождения;
• телефонный номер;
• серия и номер паспорта
• e-mail.

Нажмите «Далее», согласитесь на обработку персональных данных и соблюдение правил пользования простой электронной подписи физического лица. После этого с вами свяжется специалист банка и расскажет, в каком отделении будут оформлены все документы.

Как видите, ничего сложного в том, чтобы оформить карту Польза Хоум Кредит Банка, нет.

Банк  предоставляет довольно лояльные условия при оформлении карты, но только для физических лиц с гражданством РФ:

• Для получения Дебетовой карты Польза достаточно быть совершеннолетним гражданином нашей страны. С согласия родителей или опекунов можно оформить карту уже в 14 лет.
• Чтобы стать владельцем кредитки, нужно быть трудоспособным гражданином возрасте от 22 до 70 лет и работать на постоянном месте от 3 месяцев.

Перед оформлением договора ваши документы пройдут проверку. Это займет до 30-40 минут.

Выпуск карты занимает около 7 дней. Получить пластик можно двумя способами: лично в руки, в отделении банка; курьером. В первом случае вы приходите и забираете карточку. Во втором случае с вами созванивается курьер, назначает время, привозит карточку, дает вам подписать документы и везет их в банк.

Кредитку нельзя использовать для осуществления предпринимательской деятельности и незаконных финансовых операций.

Закажите эту карту прямо сейчас, чтобы получить повышенные проценты!

Как пользоваться картой от Польза?

Универсальность карты Польза подтверждается тем, что ее можно использовать в любом уголке страны. Благодаря системам payWave (дебетовые), Apple Pay, Samsung Pay и Google Play платежи можно проводить бесконтактно.

Способы пополнения

Банк Хоум Кредит предоставляет стандартный сервис по картам Польза. Как и у большинства карт у «Пользы» есть несколько способов пополнения:

• с карты на карту;
• наличными в кассе либо в терминале/банкомате;
• межбанковским переводом (если банк-отправитель разрешает пополнять счета других банков  без комиссии);
• на сайте (только для кредиток);
• через оператора. Звоните по номеру +7 495 785 82 22, говорите, что хотите перевести деньги с одной карточки на другую, получаете последовательность USSD-кодов для операции.

Комиссия за пополнение кредиток с подключенной «Пользой»: 0% при любом способе. Кроме этого обращаю ваше внимание пополнение накопительной «Пользы» происходит с комиссией, если сумма пополнения превышает 300 000 рублей в месяц. Комиссия при этом составляет: 0.8%.

Так же обратите внимание, что при пополнении с карты другого банка или через сторонний сервис, этот банк/сервис может брать свою комиссию.

Снятия наличных

Как снять деньги? Этот вопрос волнует каждого обладателя карты. Есть три варианта:

• В кассе Хоум Кредит Банка. Приходите и снимаете. До 500 000 рублей в день.
• В банкомате ХКБ. Карта банкоматов есть на официальном сайте банка. Лимит на снятие составляет: 50 000 рублей/день.
• В банкомате любого банка. С дебетовой «Пользы» можно 5 раз в месяц снимать деньги в банкоматах других банков без комиссии.

Обычная дебетовая карта имеет ограничения по наличным операциям. Вы можете снять средства в любом банкомате мира, но до 5 раз в месяц. В случае с кредиткой комиссия составляет 49,9% годовых без грейс-периода и каких-либо льгот.

Как тратить кэшбэк (или бонусы)

Итак, мы с вами уже разобрались, что бонусы дают за обычные покупки (1-1.5%), за покупки в категориях «Еда», «Заправки», «Путешествия» (3-5%) и за акции. Возникает вопрос, как же потратить накопившиеся бонусы? Да очень просто.

• Заходите в личный кабинет на сайте или в приложение «Мобильный Банк – Хоум Кредит».
• Находите блок с бонусным балансом, жмете на кнопку обмена.
• Обмениваете. Рубли поступают на счет в срок от 15 минут до 3 дней.

Обменять можно минимум 100 баллов.

Отзывы о карте

В целом отзывы на «Пользу» положительные. Карту трудно уличить в чем-то неприятном – прозрачные условия решают все проблемы. Поэтому пластик активно хвалят, пользуются и радуются. Довольные клиенты на форумах отмечают выгодный кэшбэк, достаточный льготный период, удобную конвертацию бонусов. Негативные отзывы связаны с опытом снятия наличных и просрочкой по грейс-периоду. Не во всех городах Банк Хоум Кредит имеет много филиалов и банкоматов, так что ближайшее отделение может находиться довольно далеко.

Другие продукты банка

Home Credit предлагает своим клиентам на выбор несколько платежных дебетовых и кредитных карт. Давайте кратко рассмотрим эти предложения.

• Дебетовая карта «Зеленая Польза» – это уникальный продукт из разлагаемого биопластика, который понравится людям, заботящимся о природе, вегетарианцам и приверженцам ЗОЖ. Главная отличительная черта «Зеленой Пользы» – опция кэшбэк, которая вернет вам до 10% трат в категориях от партнеров банка.
• Дебетовая карта «Польза InGame»  — карта, разработанная для тех, кто много времени проводит в виртуальной реальности и, не отрываясь от любимых игр, хотел бы получать от этого еще и выгоду. При ее использование вы получаете 5% кэшбэк при оплате картой в игровом пространстве (не только интернет, но и видеоигры); и 10% кэшбэк при онлайн-покупках у магазинов партнеров.
• Дебетовая карта «Польза Travel» от банка Home Credit, категории Visa Signature предлагает кэшбэк и дополнительные услуги для путешественников. К категории «Путешествия» относятся следующие предприятия: авиабилеты, ж/д билеты, отели, гостиницы, экскурсии, аренда автомобилей. Платное, но недорогое обслуживание. Страховка и бизнес-залы. Интересная карта, которая найдет своих поклонников.

Заключение

На мой взгляд, на российском рынке дебетовых карт Польза от Хоум Кредита Банка занимает если не ведущее место, то одно из первой пятерки – это точно. Это один из востребованных продуктов на банковском рынке.  Щедрая кэшбэковая программа, достаточно большой процент на остаток, бесплатное обслуживание (при выполнении простых условий), возможность сделать карточку зарплатной – однозначно перевешивают ее минусы.  И если вы решили стать его потребителем, при любых обстоятельствах старайтесь возвращать долг во время льготного периода и не снимайте наличные без крайней необходимости. Только в этом случае польза карты для вас будет очевидной.

Если вы еще ищите хорошую дебетовку – обратите внимание на Пользу.

Я подробно рассказала вам о карте и ее преимуществах, теперь выбор за вами.

Всем удачи и хороших бонусов!