Добро пожаловать на наш информационный портал! Мы всегда стараемся освещать актуальные и полезные темы, направленные на повышение практических знаний наших читателей, чтобы они впоследствии могли применить на практике наши рекомендации.
Сегодня поговорим об облигациях федерального займа. Население знает о таком явлении, но подробности обходит стороной. О том, что это такое, как купить их, какие облигации выбрать, на что лучше обратить внимание и стоит ли рассматривать такой способ получения дохода — разберем в нашем материале.
Что такое облигации федерального займа?
Специалисты говорят, что облигации федерального займа (далее будем обозначать их как ОФЗ) являются одними из самых надежных государственных ценных бумаг. Прежде всего это долговой документ. Разберем на самом простом примере суть облигаций. Человек купил у государства облигацию стоимостью 1000 рублей — фактически государство берет эту 1000 рублей (это определяется как номинал) у человека в долг и будет обязано выплатить определенный процент за пользование суммой (это называется купон) и изначальную сумму в определенный срок.
Почему государство обращается к инвесторам — по сути, к обычным физическим лицам? Ответ кроется в необходимости для любого государства иметь казну. В условиях движения экономических процессов те финансы, которые государство получает благодаря налогам, а также деятельности таких органов, как служба судебных приставов, различных фондов и т.д., не всегда достаточны для страны. Подобного же рода взаимоотношения между государством в лице финансовых органов и граждан основаны на взаимовыгодном сотрудничестве.
Можно сравнить ОФЗ с обычным банковским вкладом. В целом суть схожа: основную сумму вернут, кроме того, начисляется процент.
Зачем нужны облигации федерального займа?
Прежде всего, ОФЗ — это способ инвестирования, приумножения своих финансов. Главное преимущество ОФЗ, определяющее их надежность, — это то, что они выпускаются государством (Министерством финансов), поэтому в их стабильности нельзя сомневаться. Кроме того, экономисты полагают, что их дефолт невозможен.
Тогда возникает вопрос — почему падает цена на ОФЗ? Это напрямую связано с политикой. Ведь по сути ОФЗ — это из категории внутреннего долга государства. Допустим, если в условиях неспокойной политической обстановки государства накладывают санкции на внутренний долг другой страны, то инвесторы этих государств не смогут приобретать облигации, которые предлагает страна, в отношении которой введены санкции. Следовательно, иностранные инвесторы начнут избавляться от своих документов. Ценных бумаг станет больше на рынке, гораздо больше, чем существующая возможность их приобретения. Естественно, что цена на них упадет в целях сбыта.
Помимо этого, такого рода ценные бумаги всегда ликвидны, а их видов на бирже сейчас очень много. Нельзя назвать точную цену, по которой можно купить эти бумаги — рынок нестабилен, и на бирже происходят изменения котировок. Купон же (тот самый процент за пользование долгом) по разным подсчетам будет равняться от 3 до 10% (все зависит от продолжительности срока вклада — чем длиннее срок, тем выше процент).
Допустим, если человек занимается формированием своего инвестиционного портфеля, то такие облигации могут стать надежной долей в его активах. Аналитики как раз рекомендуют использовать этот вид ценных бумаг при планировании портфеля.
Виды облигаций федерального займа
Начнем с самых постоянных видов в России.
- ОФЗ-ПД — у них постоянный купонный (процентный) доход. То есть размер процента статичен, известен и не подлежит изменениями. Это к тому же и самый распространенный вид облигаций.
- ОФЗ-ПК — как следует из последних двух букв, у этих бумаг переменный купон-процент.
Следующие виды ОФЗ обращены к номиналу. Номинал подвержен индексации в зависимости от изменения цен. Причем это происходит не сразу, а через три месяца после изменения цены.
- ОФЗ-ИН — это как раз облигации с индексируемым номиналом. Здесь своя система. В данном случае размер процента будет рассчитываться именно от изменяющегося номинала.
- ОФЗ-АД означает амортизацию долга. Простыми словами — это когда государство будет погашать долг (номинал) частями. Проценты при этом фиксированы и никак не меняются.
Существуют народные облигации. Они обозначаются как ОФЗ-н. Их нельзя найти на бирже, они там не торгуются. Однако их можно купить, например, в Сбербанке или в других банках. Это упрощенный вид ценных бумаг, доступный всем. Они распространяются только для физических лиц и не участвуют на бирже.
Как зарабатывать на облигациях федерального займа?
Для начала облигации нужно приобрести. Сделать это можно через Русбондс — это официальный сайт ОФЗ. Там же можно узнать полезную информацию о происходящем на бирже, решить, какие ценные бумаги сейчас лучшие для покупки.
Существует портал Смартлаб — с его помощью покупатель отслеживает изменение котировок, таблицу доходности и общую ситуацию. На нем же можно посмотреть развернутую карту рынка.
Советуем изучить наш материал об интересных способах заработка в интернете.
Стоит определиться, какой вид ценных бумаг вы хотите приобрести — котирующиеся на бирже или народные. За народными надо идти в банк и приобретать их с помощью брокерского счета.
Нужно понимать, что в любом случае расчет не всегда будет верен и сбудется в точности. Не стоит забывать про комиссию брокера, а также необходимость уплаты налогов. Самому заниматься оплатой налога не нужно — этим тоже занимается брокер. Советуем завести индивидуальный инвестиционный счет, на который надо будет класть сумму, благодаря которому можно будет сэкономить на налогах.
Необязательно покупать ОФЗ и ждать до конца истечения срока. Этими бумагами можно распоряжаться, зарабатывая на разнице цен, при этом получая процент от купонов. Кроме того, предложение часто меняется, и нужно реагировать на изменения рынка, чтобы где-то выгодно продать, а где–то — выгодно купить.
Какие же ценные бумаги лучше приобретать? Аналитики сходятся во мнении, что ответ зависит от целей и сроков инвестирования. Наиболее привлекательные — ОФЗ-ПД и ОФЗ-ПК.
Итог
Облигации федерального займа — это ценная бумага, долговой документ, подтверждающий, что государство берет у вас определенную сумму (номинал) в долг и обязуется вернуть ее с процентами (купон) в установленный срок.
Приумножение финансов при помощи облигаций федерального займа — это надежный, ликвидный, весьма консервативный и не особо сложный вид деятельности. Практика показала, что в условиях нестабильных политических и экономических сфер, при разной тактике государств, эти официальные облигации не претерпели серьезных поражений и остались на рынке. Некоторые аналитики полагают, что подобного рода вложения — серьезная альтернатива привычным банковским счетам. При этом надо отметить, что ОФЗ и обычные банковские вклады схожи по своим понятиям. Их объединяет удержание определенной суммы и периодическое получение процента.
Надежность данного метода инвестиций состоит в государственных гарантиях возврата так называемого долга. Мало при каких обстоятельствах возможен полный дефолт или санкции на внутренний долг государства, поэтому не стоит переживать за стабильность данного способа заработка.
Советуем погружаться в изучение данного вопроса перед началом действий. Каждое решение должно быть основано на аналитике и знаниях вопроса.
Надеемся, что статья была интересна и полезна. До встречи 🙂
