Банкротство — что это такое и зачем оно нужно?

Приветствуем вас на нашем портале!

В последнее время отмечается рост банкротств среди граждан — люди активно пользуются возможностью объявить себя банкротом и  благодаря этому избавиться от долгов законно. Особенно активно граждане начали оформление банкротства с принятием в 2015 году поправок в закон касательно несостоятельности физических лиц.

Так что такое банкротство? Для чего оно нужно? Существуют ли какие-либо официальные сайты для получения информации и как ими пользоваться? Какие ограничения последуют после начала этой процедуры? Как провести торги по банкротству? Как все правильно сделать и не усугубить свою ситуацию? Эти и многие другие вопросы разберем в нашей статье.

Что такое банкротство?

Банкротство (или по-другому — финансовая несостоятельность) —  понимается в нескольких смыслах:

• во-первых, в наиболее общем виде, как определение, это неспособность должника удовлетворить требования кредиторов.
• во-вторых, это отдельная процедура, регулирующаяся законодательством. Эта процедура применяется непосредственно  к должнику и имеет несколько этапов. Первым этапом является оценка текущего финансового состояния должника и выявление каких-либо возможностей погасить долги. Следующий пункт данной процедуры — проведение необходимых, так называемых «оздоровительных» мер по улучшению состояния должника. Однако если эти меры были признаны несостоятельными или невозможными, наступает третья стадия данного процесса  — наиболее справедливое удовлетворение интересов кредиторов.

Существующий  сейчас институт банкротства в целом молод — он начал развиваться после распада советской системы. Регулирование этого процесса государством осуществляется положениями Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в статье будем обозначать как Закон). Осенью 2015 года в данный закон были внесены изменения касательно банкротства граждан, что значительно упростило жизнь огромного количества людей, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Действие Закона распространяется в большинстве случаев почти на все типы долгов, как по кредитам, так и микрозаймы, налоги, услуги ЖКХ и т.д.

Зачем нужно банкротство

Это неприятная процедура, но надо сказать, что она целесообразна для всех участников этих отношений. Кредиторы в результате этой процедуры смогут удовлетворить свои требования, должники, как правило, восстанавливают свою платежеспособность после проведений «оздоровительных» мер. Однако если восстановить платежеспособность не удается, в случае с юридическим лицом (организацией) долг просто списывается на основании несостоятельности, и проблема решается.

Причинами несостоятельности могут быть самые разнообразные события — инвалидность, болезнь, увольнение и прочие тяжелые жизненные ситуации. Поэтому иногда действие в рамках закона — единственный способ избавиться от проблемы.

По сути непосредственно самому объявить себя несостоятельным не получится, это необходимо сделать через органы власти.  Так же надо приготовиться к тому, что в некоторых случаях это не будет бесплатно (практика показывает, что в среднем судебная процедура стоит 200 000 тысяч рублей), и у всех способов есть свои ограничения.

Способы объявить себя банкротом

Существует два способа начать процесс — с помощью суда (судебный порядок) и внесудебный (с помощью МФЦ).

Обращение через МФЦ удобнее тем, что не нужно будет связываться с судебным порядком и тратить лишние деньги на оплату госпошлины и прочие действия, а сама процедура длится около полугода в отличие от первого варианта, который может занимать до нескольких лет. Кроме того, оформлять эту процедуру через МФЦ можно самостоятельно, без привлечения юридической помощи, которая не будет бесплатна. Однако подтвердить свою несостоятельность через органы МФЦ может только гражданин, чья задолженность не больше 500 000 рублей. С долгами, превышающими данное значение, придется обращаться в арбитражный суд.

Еще одно обязательное условие для использования МФЦ для объявления себя банкротом — у вас на руках должно быть постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у вас имущества, на которое может быть наложено взыскание. Исполнительный лист должен быть обязательно возвращен взыскателю. Также при объявлении о несостоятельности с помощью МФЦ необходимо установить, что на момент подачи документов о банкротстве в отношении должника не возбуждены какие-либо иные неоконченные исполнительные производства.

То есть у способов объявления себя банкротом есть два ограничения — это общая сумма задолженности и наличие постановления о том, что исполнительное производство завершено по определенной статье на руках. Предлагаем пошаговую инструкцию, как объявить себя банкротом физическому лицу.

1) Через органы МФЦ

Первый способ — через органы МФЦ. Если ваша задолженность составляет от 50 000 до 500 000 рублей, и приставы уже пытались взыскать с вас долг, но исполнительное производство было завершено ввиду отсутствия у вас имущества для погашения, вы можете оформить эту процедуру через органы МФЦ. При этом важно проверить, нет ли в отношении вас новых исполнительных производств. Если они есть, вам откажут, и придется обращаться в суд. Обратиться можно в любой МФЦ.  При подаче заявления в МФЦ необходимо подготовить такие документы: само типовое заявление, а также список всех кредиторов и сумм задолженностей.

Установленная форма списка находится на официальном сайте Госуслуг. Также через личный кабинет на Госуслугах необходимо проверить все задолженности и внести их в список. МФЦ в течение трех дней проверяют информацию и добавляют сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Это стартовый момент процедуры. Длится она 6 месяцев. Когда процесс завершается успешно, сведения появляются в ЕФРСБ, гражданин получает статус банкрота и становится свободным от задолженностей.

2) Через Суд

В судебном порядке объявлять себя банкротом необходимо при задолженности свыше 500 000 рублей. Причем вы обязаны сделать уведомление об этом, если вам нечем погашать эту задолженность. Заявление подается в Арбитражный суд в письменном виде и оплачивается госпошлина в соответствии с налоговым законодательством. Документы, прилагаемые к заявлению о банкротстве, должны соответствовать статьям 37-38 Закона.

После того как суд принял ваше заявление, назначается судебное заседание, на котором вы должны будете доказать свою несостоятельность и невозможность улучшения ситуации в будущем. В случае одобрения судом заявления начинается процедура банкротства, пени и штрафы прекращают поступать на сумму долга, а всеми вопросами занимается финансовый управляющий. При этом отметим, что на любой стадии этого процесса возможно заключение мирового соглашения между сторонами. Суть его в том, что спор добровольно прекращается на основании взаимных договоренностей и компромиссов по погашению долга. Как правило, стороны договариваются о рассрочке или отсрочке платежей.

Что происходит после объявления себя банкротом?

Последствия этой процедуры одинаковы и не зависят от того, в каком порядке вы объявляли себя банкротом. Необходимо будет смириться с ограничениями, которые налагает на вас этот статус. Ограничения исчерпывающе указаны в ст. 213.30 закона.

Рассмотрим основные из них. Так, в течение 5 лет с даты завершения процедуры человек не может заключать кредитные договоры и договоры займа без указания факта своей несостоятельности. На протяжении 3 лет с даты завершения всего производства  вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в его управлении.

Виды банкротства

Финансисты выделяют огромное количество разновидностей несостоятельности, как физических, так и юридических лиц. Оно и понятно: этот институт молод, практика только набирается, и зачастую можно наблюдать противоречивые прецеденты.

Различия по субъекту

Изначально банкротство различается в зависимости от того, кто объявляется банкротом: организации, граждане, индивидуальный предприниматель.

В зависимости от действий лица

Можно выделить обязательное и добровольное банкротство. При первом гражданин обязан подать заявление об объявлении себя банкротом, если его задолженность превысила 500 000 рублей, а срок просрочки платежа — более 3 месяцев, при этом у гражданина нет каких-либо возможностей погашения задолженностей. Добровольное же банкротство — весьма расплывчатое понятие и зависит от правовой культуры самого человека. Единственное ограничение — задолженность в том случае должна быть меньше 500 000 тысяч рублей. Так, например, человек может (но не обязан) подать заявление о признании себя банкротом, если он предвидит отсутствие у него средств для закрытия долгов (например, ему предстоит увольнение или потеря работы, болезнь, инвалидность, невозможность устроиться на работу и так далее) и при этом человек является неплатежеспособным. То есть это рекомендательное поведение, но не обязательное, выражаясь юридически, диспозитивное. Человеку желательно совершить это действие, но если он этого не сделает, наказания за несовершение не последует.

В зависимости от соотношения активов и долгов

Финансисты выделяют реальную и техническую несостоятельность для юридических лиц. Реальным банкротством обозначают такую процедуру, когда организация не в состоянии в установленные сроки восстановить свои финансовые показатели и погасить задолженности. Скорее всего такая организация будет ликвидирована, а долги просто спишут. Техническое же несколько иное. Оно появляется, когда у предприятия есть некоторая просрочка по выплате дебиторской задолженности, но при этом сумма всех активов предприятия выше, чем его финансовые обязательства, т.е. по факту предприятие платежеспособно. Обычно на практике этот вид удается поддерживать с помощью оздоровительных мер и не допустить до реального банкротства. Поэтому техническое банкротство еще называют временным.

В зависимости от намерений

Выделяют также «криминальные» виды банкротств. Во-первых, есть преднамеренное банкротство юридического лица. К нему приводят действия руководителя организации — например, руководство расхищало и неэффективно использовало имущество фирмы, что привело к невозможности отвечать по обязательствам. То есть эти действия всегда направлены на разорение предприятия, что влечет за собой наказание.  Фиктивное же заключается в том, что лицо намеренно объявляет себя банкротом, при том что средства для погашения требований кредиторов у него есть.

В зависимости от способа оформления

Наконец, выделим еще одну классификацию банкротства: в судебном порядке и внесудебная процедура (через МФЦ).

Сервисы по продаже имущества банкротов

Наиболее удобным способом распоряжения имуществом для удовлетворения интересов кредиторов является реализация имущества. Распространенным и эффективным методом продаж являются торги по банкротству. На данный момент существует достаточное количество торговых площадок, на которых можно реализовать имущество в случаях банкротства. Приведем пример таких сервисов.

• МЭТС — отличная и серьезная площадка, на которой можно найти банкротное имущество по должнику и управляющему, фотографиям и прочим нюансам. Многие пользователи провели выгодные сделки с помощью этого сервиса.
• Торговая площадка «‎Торги России» — этот ресурс бесплатный, а пользователи отмечают слаженную работу технической поддержки и горячей линии. Реализуется большое количество имущества именно банкротного.
• Электронная торговая площадка «‎Фабрикант» также предлагает торги по банкротству. При запросе на имущество сразу можно ознакомиться с процедурной частью: каким судом рассматривается дело о банкротстве, его номер, сведения об управляющем и его должнике. «‎Фабрикант» считается лидером на рынке электронных торгов в России.

Таким образом, торги по банкротству — это не сложно и весьма распространено и удобно. Об остальных сервисах для реализации имущества банкрота можно прочитать в нашей статье.

Итог

По сути банкротство — это такое финансовое состояние должника, когда долги превышают доходы, а имеющихся активов для погашения долгов нет. Существуют разные виды банкротства, как и способы выхода из этого состояния.

В целом действующие ныне правовые нормы и разнообразные сервисы позволяют цивилизованно разрешить эту проблему. На официальном сайте Госуслуг каждый гражданин может оперативно проверять свои задолженности и погашать их, при невозможности погашения человек может предоставить с того же сайта Госуслуг общую сумму задолженностей. Существует возможность организовать торги по банкротству, с помощью которых банкрот продаст имущество и будет погашать задолженность.

Набирает популярность оформление себя банкротом через МФЦ, поскольку это можно сделать самостоятельно без привлечения специалиста, это дешевле и быстрее. Для эффективного использования МФЦ в делах о банкротстве необходимо знать ограничения, при которых оформление финансовой несостоятельности будет возможно только через суд. С помощью приведенной в статье пошаговой инструкции гражданин может смело начинать процедуру по объявлению себя банкротом.

Хотите работать не выходя из дома? Мечтаете не зависеть от чужого времени и самому планировать жизнь? Прочитайте нашу статью о заработке в интернете!

На этом все. И до новых встреч 🙂