Приветствуем вас на нашем портале! Всех нас интересует возможность грамотного и не требующего определенных физических усилий заработка и сохранения своих средств. К тому же экономические, политические и социальные потрясения и нестабильность приводят к тому, что все больше людей начинает задумываться о способах улучшения своего состояния.
На помощь приходит мысль об инвестициях. Инвестиции наиболее кратко — это вложения, которые со временем приносят доход. Сейчас существует множество видов самых различных инвестиций, и каждый может выбрать для себя подходящий или же заняться разными видами — создать так называемый инвестиционный портфель.
Одним из популярных видов инвестиций являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Что это такое, выгодно ли это, как начать инвестировать с помощью этих фондов и каким образом их можно получить — об этом поговорим в сегодняшнем материале.
Что такое паевые инвестиционные фонды?
Для удобства впредь будем называть их ПИФы или вложения. Представим, что есть много инвесторов, и они вкладывают деньги в какие-либо активы. Это может быть что угодно — для примера возьмем недвижимость. Доля каждого инвестора в этой общей сумме — это пай. Инвестор покупает пай (один или, если есть такая возможность, несколько) и ждет, когда цена на них вырастет, станет больше той, за которую он купил их. Когда паи станут дороже, инвестор продает их по этой выгодной цене. Это прибыль.
Все паи инвесторов — это общая сумма вложений, которой полностью управляет соответствующая управляющая компания. В теории, при благоприятных условиях, как говорят аналитики, доходность от ПИФов может достигать 20%. Причем некоторые могут достигать и половины изначального вложения. Управляющая компания вкладывает активы в разные отрасли, поскольку это помогает избежать кризиса одной сферы при устойчивом развитии иной.
В России они появились в начале девяностых годов — как и многое в прежде неизведанной сфере, а уже в начале двухтысячных появилось первое законодательное регулирование. Так что нельзя назвать эту историю новой.
Зачем нужны паевые инвестиционные фонды?
Основная цель — дополнительный заработок и приумножение имеющегося актива, как и у всех инвестиций. ПИФы — это удобный вариант для тех, кто не имеет свободного времени для личного управления своими паями и не обладает специальными знаниями для этого — все делается через управляющую компанию. К тому же, процент прибыли обычно выше, чем у привычного банковского вклада. Подобные вложения — это идеальный вариант для новичков, чтобы получить опыт. Однако при этом можно назвать ПИФы достаточно рисковым предприятием. Тут никто не может дать гарантии, что эти доли принесут доходность.
Эти вложения еще удобны тем, что при их использовании расходы инвестора сводятся к минимуму. Единственные затраты — это при покупке (что естественно) и при продаже (это комиссия). Но часто при значительных суммах и долгосрочности вклада комиссии снижаются.
Виды паевых инвестиционных фондов
Рассмотрим самые основные виды ПИФов.
- ПИФы недвижимости. Обычно это закрытые фонды. Участники — инвесторы — вкладываются в коммерческую или жилую недвижимость. То есть не нужно одному тратиться на приобретение имущества, фонд впоследствии приобретает на средства инвесторов недвижимость. Каким образом получается впоследствии заработать на этом? Впоследствии фонд продает это имущество, выиграв на разнице цены, или же не продает и сдает в аренду, выручая деньги своим дольщикам. Это долгосрочный, не сильно рисковый, но и не безопасный в плане потерь проект.
- Фонды облигаций. Это схоже с привычными нам банковскими счетами. Этот вид ПИФов подходит для новичков и не сопряжен с рисками потерь. Оптимальный срок вклада — от одного года.
- Фонды акций. Это наоборот весьма рисковый вид инвестиций. Советуем вкладывать финансы на срок от трех лет и более. В инвестициях есть правило, что чем выше доход, тем и выше риск вместе со сроками вкладов. Акционные вложения подтверждают это правило.
- Смешанные ПИФы — это совокупность акций и облигаций. Это тоже идеально для новичков в плане того, что у них снижен риск потерь, при этом есть стабильная доходность. Но и вклад должен быть на срок от одного года.
Как правильно инвестировать в паевые инвестиционные фонды?
Купить паи можно в любой момент и не обладать при этом крупной суммой. Можно сделать это лично, посетив, например, банк, а можно сделать это в интернете. Продажа паев также не ограничена. Нужно подать заявку в управляющую компанию о своем желании продажи, и через определенный срок компания одобрит это действие.
Однако если у вас есть желание полностью выйти из этого проекта и вывести средства, то можно столкнуться с ограничениями. Например, ВТБ позволяет полностью закрыть все ПИФы и перестать участвовать в предприятии только по прошествии года после начала сотрудничества.
Платить налог при использовании такого рода вложений в качестве заработка нужно только при продаже своих долей. Если они просто находятся в общем кошельке и меняют свою стоимость в зависимости от событий — налогами это не облагается. Очередное удобство ПИФов — вывод налогов также делается управляющей компанией. Инвестору не придется связываться с налоговыми органами. Помимо этого, есть нюанс — если не продавать свои паи в течении трех лет, то необходимый налог платить не придется.
Рассмотрим основные преимущества и недостатки этого вида доходов. Самое первое, что привлекает потребителя — это то, что процент дохода от такого вклада чаще больше, чем от простого привычного банковского счета. За ними осуществляется строгий контроль со стороны государственных органов. Инвестору в целом не нужно предпринимать каких-либо действий по управлению своими долями — это все делает управляющая компания, брокеры, личные менеджеры и т.д. Из этого выходит тот факт, что обладать специальными знаниями для работы с ПИФами не нужно. Все делают брокеры. Управляющая компания не вправе использовать паи инвесторов в личных целях, поэтому деньги вкладчиков защищены. Также нет ограничений по сумме вложений — начать можно с совсем маленьких сумм. Плюсом является то, что при продаже паев в некоторых случаях не придется платить налог. Все изменения в стоимости и общей накопленной сумме можно отслеживать в личных кабинетах и быть на связи со своим управляющим.
У ПИФов есть и минусы. Так, эти вложения никак не застрахованы. Они в целом не подлежат страхованию. Также никто не гарантирует получения прибыли. Фондовый рынок подвержен перепадам курсов и находится в зависимости от общей экономики и политики. Можно уйти в убыток. Особенно это касается инвестиций в иностранные активы — их могут заморозить, и вряд ли в ближайшее время по этому вопросу будет принято какое-либо решение.
Что влияет на доходность того или иного ПИФа? На что обратить внимание, прежде чем вкладываться? Сложно дать конкретный ответ. Прибыльность пая будет зависеть от уровня профессионализма управляющей компании и от ситуации на рынке, политических и экономических событий. Можем дать совет — перед покупкой посмотрите отчеты и статистику данной компании за прошлые периоды. Обычно эти данные находятся в свободном доступе.
Заключение
ПИФы — это вложения инвесторов в какой-либо общий фонд, в котором сумма каждого отдельного инвестора — это пай, обладающий стоимостью. Для удобства можно представить, что это большой коллективный кошелек. Такие инвестиции сейчас очень распространены из-за своей доступности и легкости — начать может человек совсем без опыта. На это не нужно ни большого багажа знаний, ни отдельного времени, ведь практически все действия совершает управляющий (управляющая компания) со штатом аналитиков.
Но при этом нет никаких гарантий доходности выбранных инвестиций, поскольку они сильно зависят от мировых экономических и политических тенденций. Поэтому не рекомендуем заниматься зарубежными активами. При этом ПИФы всегда находятся под защитой государства, хоть и не застрахованы, так что полностью прогореть при неблагоприятном развитии событий не получится. Так что советуем здраво оценить риски.
Таких разнообразных вложений существует огромное множество. Известные банки — Тинькофф, ВТБ и другие предлагают инвестировать в ПИФы и предоставляют удобный сервис, мобильные приложения и полное сопровождение с опытным брокером.
ПИФ — это долгосрочная инвестиция. Вкладывать финансы в это предприятие менее, чем на год, лишено смысла. Специалисты советуют рассчитывать срок на три года и больше. Ведь по истечении этого срока можно попасть под выгодный налоговый вычет.
Надеемся, что материал был для вас полезен и интересен. Используйте полученную информацию на практике! До новых встреч!
