Приветствуем вас! Наверняка вы слышали многие банковские и экономические термины, значение которых вы пока не поняли. Для того чтобы вы наконец ответили на все свои вопросы, мы освещаем актуальные моменты максимально просто и наглядно. Например, что такое ключевая ставка? Естественно, что вы постоянно слышите эти слова в новостях и экономических сводках. Но что же это на самом деле такое? Что этот термин означает? Для чего она нужна и как работает? Как использовать ключевую ставку на пользу себе? Можно ли учитывать ее показатели для заработка? Обо всем этом – в нашем сегодняшнем материале! Простым языком расскажем о самых важных определениях в экономике.
Что такое ключевая ставка?
Любое исследование надо начинать с простого. Существует Центробанк (ЦБ РФ) – это важная государственная организация, которая регулирует действия и работу банков, эмиссию денег, спокойное положение текущих дел в финансовой сфере государства и многое другое. Банки страны для своей работы занимают активы у Центробанка. Собственно, ключевая ставка (key rate) – это процентная ставка, по которой банки страны занимают деньги у Центрального Банка для своей работы.
Этот показатель подвержен изменениям, поэтому Центробанк проводит заседания по поводу регулирования процента. Происходит это достаточно часто – раз в полтора-два месяца. При этом изменения ставки могут быть как в направление роста, так и снижения, а иногда она остается прежней. Прежней она остается в случае спокойной экономической обстановки, когда не нужно вмешиваться в текущую ситуацию.
В России этот экономический инструмент активно начал использоваться в 2013 году.
Зачем нужна ключевая ставка?
Одно из основных предназначений нашего термина – это расчеты с коммерческими организациями. Помимо этого, она влияет и на обычную жизнь. Например, когда она снижена, то становится выгодно брать кредиты. Раз население начинает оформлять кредитные отношения с банками, то полученные ими средства нужно будет куда-то тратить (покупки, оплата услуг, строительство и так далее). А такая денежная активность населения приведет к неизбежному росту и укреплению экономики в стране.
Более того, этот показатель отражает общее состояние экономики в государстве и виды его реакций на происходящие внутренние и мировые события.
Хотите разобраться в многообразии облигаций? Читайте наш материал об облигациях федерального займа
Виды ключевых ставок
Предмет нашей статьи – это функционирование особой денежно-кредитной политики, в которую входит и ключевая ставка. Поэтому выделяются два основных вида этой финансовой политики:
- Мягкая. Такое направление регулирования финансового состояния государства проявляется при низких процентах на кредиты для населения и предпринимательства, росте покупательской способности населения и его благосостояния, развитии экономики страны и при этом – снижении выгоды депозитных вкладов. У нее есть минусы, например, кредиты становятся все более доступными. Значит население будет обращаться за ними все чаще. При оформлении кредита всегда нужно доказать его необходимость. А если кредиты легкодоступны для граждан, то велика вероятность, что люди начнут брать их совсем необоснованно.
- Жесткая. Это противоположность мягкой денежно-кредитной политики. При этом способе регулирования экономики снижается инфляция, но вместе с ним тормозится рост экономики и общее финансовое состояние населения. Кредиты уже не так доступны для граждан, а бизнесу приходится действовать в ограниченных условиях. Обычно правительство предпринимает такие жесткие меры в кризисных случаях для обеспечения безопасности национальной валюты и сохранения ее ценности. Например, в феврале 2022 на фоне политических событий Центробанк резко повысил ставку, а после того, как ситуация выровнялась, то органы власти перешли на мягкий способ регулирования экономики.
- Есть и нейтральный показатель. Это – самый приемлемый идеал для государства при текущей обстановке, он никак не учитывается, но используется для общего направления денежно-кредитной политики.
Как начать зарабатывать на ключевых ставках
От key rate зависит многое не только в предпринимательстве, но и в обычной жизни. Остановимся на бизнесе и инвестициях.
Когда ставка повышается, то становится выгодно накопление доходов у населения, поэтому предпочтительнее инвестировать в разнообразные ценные бумаги. Так, доходность по акциями будет выше. Помимо этого выгодно будет положить средства на различные вклады и депозиты. Есть и обратный эффект – все штрафы, пени, неустойки, с которыми вы можете столкнуться в своем бизнесе, при повышенной ставке также будут выше. Это происходит из-за того, что, например, в строительной сфере вы будете должны выплачивать неустойку в процентах от текущей (повышенной) ставки. Так что следите внимательно за ее показателями.
Если вы задумались о кредите, то выгодно будет его взять в период сниженной ставки. Поскольку снижение всегда означает смягчение всей политики в сфере финансов и кредитования, то для подобных займов у банка это будет идеальное время. Но если она повышается – то мы не советуем оформлять кредит в этот момент. Лучше ограничиться обычным вкладом в банке, чтобы получать проценты.
Изменения этого показателя влияют и на национальную валюту. Приведем пример с рублем. Когда key rate снижается, то наша валюта дешевеет, поэтому от нее нужно избавляться. Активы можно распродавать. А когда происходит повышение ставки, то активы дорожают, поэтому в них есть смысл снова начать вкладывать – в крепкую валюту выгоднее инвестировать.
Помните, что среди ценных бумаг серьезнее реагируют на изменения показателей облигации. Так, купонные доходы будут напрямую зависеть от текущего показателя. Падает процент – падает и доход. Акции тоже подвержены волатильности, но не так существенно. При высокой ставке нет инвестиционного интереса вкладываться в акции каких-либо компаний. В обратном же случае все наоборот.
Обратите внимание, что всегда нужно считаться с инфляцией (падением цены денег, когда национальная валюта становится дешевой). Несмотря на все преимущества разных показателей процента от Центробанка, при пониженной ставке, даже когда наблюдается рост покупательской способности населения и развитие экономики, инфляция возрастает. Противоположным эффектом обладает повышение этого показателя. Инфляция в таком случае становится ниже, хотя страдает финансовое состояние населения, компаний и общее экономическое развитие.
Помните, что зарабатывать можно не только на известных материальных активах, но и на нематериальных тоже. На вопросы о том, что это такое и как с ними работать, отвечаем в нашей статье.
Заключение
В нашем материале мы рассмотрели вопрос о том, что такое ключевая ставка – это тот процент, под который кредитные организации (банки) занимают средства у Центрального Банка. Этот финансовые инструмент можно сравнить с торговлей: изначально товар берут по оптовой цене у производителя, а до потребителя он уже доходит по розничной цене.
Это важный показатель, который влияет на все общество страны: от него зависят обычные граждане, предприниматели, компании, инвесторы на фондовом рынке и многие другие участники экономического процесса. Так что и макроэкономика, и микроэкономика – все зависит от решений Центробанка.
Заработать на этом можно, главное – знать теорию и прослеживать закономерности изменений и последствий, чтобы извлечь выгоду из своих действий на рынке.
Надеемся, что мы ответили на ваши вопросы! А если вы дальше заинтересованы в инвестициях, то специально для вас мы создали подходящий материал. Спасибо за внимание и до новых встреч!
