Приветствуем посетителей нашего портала! В условиях постоянно меняющихся обстоятельств люди все чаще начинают задумываться о возможностях дополнительного дохода и инвестирования своих финансов. При благоприятных условиях свои запасы можно преувеличить — в этом и есть смысл инвестирования.
Способов инвестирования существует великое множество. Для многих людей кажется, что сфера финансов — это сложно и непонятно, и надо будет тратить много времени, сил, возможно, получать дополнительное образование, чтобы начать заниматься в этой сфере. На самом деле это не так. При наличии желания и доступа к свободной информации, которой сейчас очень много, можно разобраться во всем самостоятельно и попробовать себя на новом поприще.
О ценных бумагах наслышаны многие, но не все в курсе, как ими пользоваться и какую пользу они способны принести. Остановимся на них подробнее. Вопросы о том, как можно зарабатывать с помощью ценных бумаг и что это такое — рассмотрим в сегодняшнем материале.
Что такое ценные бумаги?
Ценные бумаги — понятие обширное. Начнем с того, что бумагами они были когда-то, сейчас практически все финансовые документы существуют в электронном формате в виде строчек в электронных таблицах, а название используют просто по привычке.
Ценная бумага (далее для удобства будем обозначать как ЦБ или документы и прочие схожие определения) — это подтверждение каких-либо прав ее обладателя (владельца). Из-за того, что различных ценных бумаг существует много, права владельца тоже различаются в зависимости от того, какие документы у него во владении и в каком статусе он приобретал эти бумаги.
Ценная бумага — это особый вид финансовых документов, которые выпускают различные организации, чтобы разными способами привлечь в свой оборот дополнительные средства. По сути для всех сторон данного финансового отношения это — бизнес. ЦБ выпускают компании, которые обозначаются как эмитент. Помимо организаций — юридических лиц — эти документы вправе выпускать даже государство и обычные физические лица.
Самые распространенные и известные виды ЦБ — это акции и облигации. Существуют также фьючерсы, векселя и т.д.
Таким образом, ЦБ — это финансовые документы, не обязательно на бумажном носителе, которые подтверждают определенные права держателя документа. Это может быть право на получение дивидендов, доли имущества, процента и т.д.
Зачем нужны ценные бумаги?
Как мы уже говорили выше, это бизнес, и обе стороны преследуют одну цель — это заработок. Более того, это инвестиция — вложение и приумножение средств. Финансовыми документами можно собирать выгодный инвестиционный портфель.
По сути эти финансовые документы служат для того, чтобы показывать свое право на что-либо, даже если у тебя еще нет предмета владения. Так, облигация показывает, что у ее держателя есть право на определенную сумму и на процент с нее. Держатель акции подтверждает этим финансовым инструментом свое право на получение прибыли с дохода организации по истечении определенного периода.
Подытожим, для чего же нужны ценные бумаги. Для инвестора — человека, заинтересованного в получении прибыли, это как раз возможность вложить средства во что-либо. Для эмитента — того, кто выпускает эти документы — чаще всего это возможность привлечь в свой проект финансовые вложения и новые горизонты. По сути это взаимовыгодное сотрудничество.
Далее кратко рассмотрим на примерах, что относится к этому определению и какая классификация существует.
Категории ценных бумаг
Под категориями понимаются способы выпуска этих документов и их срок действия.
- По способу выпуска. Эмиссионные и неэмиссионные. Эмиссионные документы выпускаются в больших объемах целыми сериями. Неэмиссионные же носят более индивидуальный характер. При этом их разновидностей гораздо больше, чем эмиссионных. Также этот вид документов предоставляет другие, часто разные права, чем эмиссионные.
- По сроку эти документы бывают срочные и бессрочные. Срочные имеют определенный временной срок действия и делятся на краткосрочные и долгосрочные. Бессрочные не имеют каких-либо временных ограничений.
Виды ценных бумаг
- Акция. Акции выпускают акционерные общества. Человек, купивший акцию, в зависимости от устава организации и характеристик самой акции, приобретает право на участие в управлении акционерным обществом, на получение дивидендов от прибыли этой организации и на получение доли имущества в случае, например, банкротства организации. Это долевое участие.
- Облигация. Это отличное от акции явление. В его основе лежат долговые обязательства. Инвестор выступает в роли кредитора, который дает сумму, приобретая облигацию, более того, устанавливается процент, называемый купоном. То есть при благоприятных обстоятельствах инвестор получает не только стоимость облигации, но и процент. Причем облигации покупаются на определенный, зачастую длительный срок, а доход с купона будет чаще. Поэтому зарабатывать можно и на продаже облигаций, и на своем купонном доходе. Рекомендуем прочитать про особый вид облигаций — федерального займа.
- Вексель. Чаще всего этим инструментом пользуются компании. Это тоже долговые обязательства. Должник (тот, кто выписал вексель) обязан перед тем, кто получил вексель (кредитор). Отличие в том, что должник сам определяет условия (когда и сколько) он готов отдать, а кредитор может только согласиться или отказаться от такой сделки. Не советуем этот способ для новичков — он не всегда надежен.
- Закладные — это именные официальные документы, которые подтверждают факт оформления залога. В основном она используется при выдаче собственно ипотечных средств.
- Пай — тоже именной документ, который подтверждает определенную долю участника в чем-либо (например, в фондах и т.д). То есть пай определяет долю имущества участника коллективного собрания средств. Паи имеют цены: текущую и рыночную. Текущая цена определяется просто — она пропорциональна общей сумме всего фонда. Рыночная — это та сумма, за которую другие игроки согласны купить пай при определенных условиях.
- Коносамент. Несмотря на то, что этот документ используется в перевозках грузов по морю, это тоже ценная бумага. Он подтверждает реализацию прав предъявителя оригинала документа.
Эмиссия
Как называется сам процесс появления этих инструментов? Эмиссия, то есть выпуск этих финансовых инструментов — это способ привлечь инвестиции (то есть приток денежных вложений) к какому-либо проекту. По сути это выпуск документов в соответствии с установленными требованиями. Так, например, АО выпускает акции — сначала это первичные в связи с самим созданием юридического лица, затем возможны дополнительные выпуски из-за увеличения активов уставного капитала или, например, присоединения или реорганизации юридического лица. Помимо этого, в процессе эмиссии нужна государственная регистрация.
На эмиссии тоже можно заработать, если вложиться в этот проект заранее — еще до официального выпуска. Берите на заметку. Однако это рисковано, и для такого маневра необходим практический опыт.
Депозитарии
Поскольку финансовые документы находятся в постоянном движении — их покупают и продают — кто-то должен вести учет и отмечать новых держателей документов. Для этого существуют депозитарии. Ими являются профессиональные участники рынка. Их деятельность лицензируется Банком России, существует специальный реестр, где депозитария можно проверить. Чаще всего им является финансовая компания. Депозитарий гарантирует поступление приобретенных активов во владение игрока.
На практике чаще всего брокер и депозитарий — это одно и то же лицо, помимо того, депозитарии (и брокеры) имеются во всех крупных банках (например, ВТБ предоставляет все эти услуги сразу). Что входит в деятельность депозитария: учет сделок, ведение счетов, фиксация, подтверждение прав и так далее.
Как заработать на ценных бумагах?
Рассмотрим, как приобрести и какие есть способы дохода от этого вида инвестиций. Не забывайте про необходимость уплаты налогов. Доход с акций, облигаций и иных финансовых инструментов, будь то ПИФы или целая недвижимость, которая тоже является инвестицией, облагается налогом. При этом существуют специальные льготы для инвесторов и налоговые вычеты (можно прочитать про ИИС — этот инструмент помогает снизить налог).
Покупка
Для их приобретения нужно обратиться к фондовым биржам или крупным банкам. Всегда советуем консультироваться с опытным брокером, пока вы сами не начали отлично разбираться во всех тонкостях этого механизма. Если вы не являетесь профессиональным участником рынка, независимо от того, выступаете ли вы как гражданин или как юридическое лицо, то напрямую закон запрещает участвовать на бирже. Это еще одна причина необходимости брокера. Вы заключаете с брокером договор, и он открывает счета для торговли и получения прибыли — это самое первое, что нужно сделать перед началом своих действий по инвестированию. Обязательно проверьте у брокера наличие лицензии от Центробанка — к иным брокерам, не имеющим этого документа, обращаться нельзя.
Брокер не обязательно человек. Например, крупные банки (ВТБ, Тинькофф, Сбер) — это профессиональные брокеры, предлагающие свои услуги. При этом там работают финансовые консультанты, которые составляют отчеты о движении средств, анализируют рыночные показатели и многое другое. Брокер всегда посоветует правильный вариант для каждого клиента, исходя из его запросов и ситуации. Более того, рекомендуем читать практические статьи, например можете почитать статью про Альфа Директ от участников рынка с реальным опытом.
Как получить доход
Зарабатывать с помощью ценных финансовых документов по сути можно только двумя способами. Рассмотрим оба способа.
Первый способ называют спекулятивным, что значит торговый, продажный, поскольку он основан на покупке и продаже ЦБ для получения выгоды. То есть, например, человек покупает какую-либо ЦБ по выгодной цене и ждет, когда ее стоимость на рынке вырастет. Когда это происходит, инвестор продает эту бумагу по выгодной цене. Получается доход на разнице цен. Таким образом можно освоить профессию трейдера.
Второй способ — это заработок просто на держании документа у себя. Так, держатели акций получают дивиденды (в зависимости от своих прав и прибыльности деятельности акционерного общества за выбранный период), обладатели облигаций получают суммы купонов — процентов за пользование эмитентом денег кредитора.
Трудно сказать, какой способ заработка выгоднее (больше склоняемся к первому), поскольку любые финансовые инструменты находятся в сильной зависимости от политических и экономических событий. Спекулятивный, который предпочитает большое количество инвесторов, может мгновенно принести огромный доход, а может так же быстро увести в минус. Это самый непредсказуемый способ, поскольку предвидеть изменения на стоимость ценных документов нельзя. Так что советуем совмещать способы заработка.
Достоинства и недостатки
Начнем с достоинств. Инвестировать в акции или паи — во что угодно — может любой человек без специального образования и без каких-либо физических затрат. Для этого не нужны крупные первоначальные суммы. Можно получать доход разными способами — продавать, создавать портфели, пользоваться полученным имуществом от ПИФов и так далее. Покупка этих финансовых инструментов более надежна, чем, например, привычное приобретение золота или валюты.
К минусам отнесем серьезную зависимость всего рынка от внешних событий международного сообщества, не обязательно экономических. Более того, любая компания-эмитент может обанкротиться. Вводимые санкции также не благоприятствуют ликвидности ценных бумаг. Надо понимать, что подобный способ заработка не относится к числу гарантированных и быстрых. Для дальнейшего роста и накоплений необходимо будет повышать свой уровень образованности в сфере финансов.
Заключение
Итак, приобретение ценных бумаг — это инвестиция с целью получения дохода.
Ценная бумага — это документ, подтверждающий права владельца на определенную долю имущества.
Зарабатывать с помощью этого финансового инструмента не сложно — не нужны ни специальное образование, ни свободное время, ни какие-либо физические усилия. Все происходит в онлайн-формате.Основные участники данного финансового отношения — это инвестор и эмитент. Эмитент выпускает ЦБ, а инвестор приобретает ее, вкладывая тем самым деньги.
Существует много видов ЦБ. Для новичков более подходят облигации, нежели акции — они менее подвержены риску, и доход более гарантирован, чем у акций.
Любой доход, полученный с помощью ЦБ, подлежит налоговому исчислению. За инвестора это делает брокер — необходимый посредник между инвестором и рынком. Сам инвестор освобожден от необходимости взаимодействия с налоговыми органами при наличии брокера.
Надеемся, что наша статья принесла вам пользу, и многое стало вам понятно! До новых встреч!
