Приветствуем читателей нашего портала! Как всегда мы стремимся осветить новые и полезные функции по улучшению дохода для граждан, с помощью которых можно достичь большей прибыли, при этом не тратя много времени и сил на это.
В мире финансовых инструментов и ценных бумаг настают интересные времена, когда все больше новых инвесторов выходят на рынок, и объемы работы увеличиваются, а значит, появляются новые идеи, теории и возможности.
Не все могут точно разбираться в видах ценных документов, их пользе и различиях. Например, вексель — это известное понятие для многих, но как оно работает знают не все. Что это такое, для чего нужны, виды векселей и возможности работы с ними — обо всем этом простыми словами расскажем в нашем сегодняшнем материале.
Что такое вексель
Вексель — это ценная бумага, в которой закреплено обязательство одной стороны выплатить определенную сумму другой стороне. Надо отметить, что вексель был первой известной в экономике и истории ценной бумагой. То есть, долговые отношения между людьми — одни из самых древних.
Вексель — это из разряда материальных активов (о том, что такое нематериальные активы — читайте в нашей статье).
Также интересно то, что это — единственная ценная бумага из всех существующих, которую вправе выпустить физическое лицо. Остальные ценные бумаги человек выпускать не может.
Вопросы регулирования и работы с этой ценной бумагой также отражены в ГК РФ, так что можно изучить законы, чтобы оперировать императивными определениями.
Далее, для избежания повторов и усложнения, будем обозначать предмет нашей статьи как В.
Зачем нужен вексель
В целом самый частый повод для использования этого документа — коммерческий. Фирмы используют его для расчетов между собой. Приведем простой пример для наглядности. Компания продала товар, но деньги за него еще не получила. Но у нее есть кредиторы с требованием. Компания составляет вексель (выпускает его), по которому обязуется оплатить кредиторам сумму в установленный срок. То есть, основная сфера использования этой ценной бумаги — это бизнес.
Граждане тоже прибегают к использованию этого инструмента в жизни. Однако на практике долговые обязательства все же оформляют привычной распиской. В инвестировании же людей привлекают проценты и неосведомленность о различиях между этим способом вложения и обычными банковскими вкладами. Часто люди из-за незнания делают выбор в пользу этого финансового документа, нежели счета, и это приводит к неблагоприятным последствиям. Об этом поговорим ниже.
Виды векселей
В экономике существует огромное количество разновидностей векселей, несмотря на то, что этот способ подтверждения кредитного обязательства нельзя назвать сильно популярным. Скорее всего это связано с его древностью. Рассмотрим самую основную классификацию ценной бумаги — по плательщику.
- Соло. Это самый простой вид и самый понятный. Документ выдается векселедателем, он же и является плательщиком — платит по нему. Сам выдал, сам платит.
- Переводные (их еще обозначают как тратта). В данном случае векселедатель и плательщик — это разные лица. Причем плательщик должен дать согласие на выполнение этой функции. Работа по переводному документу происходит следующим образом: векселедатель указывает плательщику выплатить держателю документа определенную сумму. То есть плательщик — должник того, кто выпустил нашу ценную бумагу.
Обязательные реквизиты
Этот вид инвестиционного финансового инструмента чаще всего выглядит как какое-либо привычное свидетельство на гербовой бумаге (иногда просто на бумажном носителе без герба), с обязательным указанием того, какой это документ и к какому типу относится (соло, переводной и т.д.). Причем обязательной типовой формы для этого нет.
Далее обязательно указывается сумма, подлежащая возвращению, и в какой валюте. Пишутся данные и реквизиты всех сторон сделки. Важным пунктом являются дата и место оформления ценной бумаги. Завершают документ подписи сторон. Примеры оформления В с обязательными реквизитами можно посмотреть в интернете.
Советуем крайне внимательно относиться к вопросам оформления и заполнения этой бумаги, поскольку любые ошибки могут привести к неприятным последствиям. Например, если на листе не будет одного из обязательных вышеуказанных реквизитов, то документ не будет считаться ценной бумагой.
В чем разница векселей, долговой расписки, банковского вклада
Все упомянутые финансовые инструменты обладают схожестью, однако их отличия сильнее. Рассмотрим их.
Начнем с банковского вклада. Банковский вклад — это наиболее известный и надежный способ инвестирования, при этом, редко когда приносящий хороший процент. Главный акцент на надежности. Векселя лишены этой гарантии. Банковский вклад имеет гарантию от государства, В же не застрахован ни чем. Если компания, выдавшая эту ценную бумагу, обанкротится, то кредитор по B будет стоять лишь в третьей, самой последней очереди на погашение задолженности, и вряд ли получится взыскать крупную сумму.
Другое немаловажное отличие В от банковского вклада — вклад можно забрать в любой момент, можно закрыть счет. С В так не получится, досрочно получить сумму нельзя.
Еще один существенный минус рассматриваемой нами ценной бумаги — обязательный налог 13% с дохода. Банковские вклады же лишены этого налогообложения, только если не превысят определенную сумму.
Теперь рассмотрим различие между векселем и долговой распиской. Вексель — это ценная бумага со строгим набором обязательных реквизитов. Расписка не обладает этими требованиями. Ее можно составить в свободной форме. Далее, по расписке можно отрегулировать отношения по поводу любого имущества, а с помощью нашей ценной бумаги — только деньги. Изменения в расписке не требуют вмешательства нотариуса. Различается и степень ответственности участников. При работе с В ответственность солидарная.
Кто может выписывать вексели
Ограничений для этого практически нет. Выписывать эти документы могут компании (юридические лица), индивидуальные предприниматели и физические лица — обычные граждане, достигшие возраста совершеннолетия.
Что значит протест векселя
Этим определением подразумевают документированный факт (или факты) отказа плательщика совершать какие-либо действия по В, письменно оформленный у нотариуса. Для протеста векселедержатель (то есть кредитор) приносит в нотариальную контору неоплаченный В, и по нему начинается работа. Если мирным путем получить необходимую сумму не удалось, то дело направляется на рассмотрение суда. Отметим, что кредитор вправе требовать с векселедержателя (или плательщика — в зависимости от обстоятельств и вида ценной бумаги) не только общей суммы долга, но и возмещения затрат на издержки, связанные с судебным разбирательством.
Как погасить вексель
Это строго регламентируемая процедура. Погашением считается оплата, то есть платеж в установленный ценной бумагой срок. Оплата должна производиться по месту нахождения плательщика (если нет договоренности об ином). Платеж по предъявленному векселю должен произвестись сразу же после предъявления ценной бумаги.
Как вексель может приносить доход
Отметим сразу, что заработок с помощью рассматриваемого финансового инструмента — это не для новичков или же для тех, у кого есть подготовленный стартовый капитал. Хороший заработок с помощью этой ценной бумаги можно получить лишь с большими вложениями. То есть, стабильный ощутимый доход будут приносить бумаги с инвестициями от 1 миллиона рублей и больше. Кроме того, эти бумаги, в силу своей специфики и существенного ряда минусов, не могут называться удобным способом для заработка.
В целом, если сделать обзор предложений от ведущих банков, можно прийти к выводу, что они выдают вексели под 5,5-6% годовых и в целом не сильно отличаются по общей выгодности от облигаций или привычных вкладов.
Мы подготовили интересный материал о том, что такое инвестиционный портфель и зачем он нужен. Советуем к прочтению 🙂
Вопросы и ответы (FAQ)
Такое допускается. На векселе ставится отметка о продлении его действительности до определенного числа и погашении только части суммы.
Вариантов много, например, смерть плательщика или его неправильно указанный адрес. Также причиной отказа может быть банкротство плательщика.
Этим красивым словом обозначают любую надпись на документе, которая имеет хоть какое-либо отношение к его процедуре. Чаще всего это поручительство. Тот, кто совершит аваль, считается авалистом. Особых правил оформления авали нет — нужно просто сделать указание — считать за аваль.
На самом деле их немало. Часто их выдают компании-однодневки, которые в любой момент могут прекратить существование, и никакой гарантии выплат кредитор не имеет. Кроме того, электронный прогресс еще не дошел до векселей, они все еще оформляются в привычном бумажном виде. Есть риск потерять его — потом сложно будет доказывать его наличие. Учет в таких случаях не ведется.
В большинстве случаев у самого кредитора.
Это связано исключительно с переводными В. Когда в дело вводится третье лицо — плательщик — с него нужно получить согласие на эту процедуру. Согласие плательщика и есть акцепт.
Эту ценную бумагу можно, например, передать. При передаче на документе ставится определенная надпись, которая отмечает факт передачи. Это и есть индоссамент. Благодаря этой надписи все права передаются иному лицу.
Если кратко, то кредит выдается наличными, а В — документом-распиской.
Нет, это запрещено. Такие документы составляются только в бумажном виде.
Оформлять у нотариуса протест, если не получится урегулировать спор мирным путем — обращаться в суд.
Заключение
Кратко подытожим наш материал. Вексель — по сути долговая расписка, подтверждающая, что одна сторона обязуется вернуть другой определенную сумму в установленный срок.
Существует много видов этой ценной бумаги, поскольку это самый древний финансовый документ в истории, регулирующий долговые обязательства. Нельзя сказать, что это очень распространенный инвестиционный документ, поскольку он обладает рядом минусов и не подходит для новичков. Вексель — довольно рискованное предприятие.
У этого документа есть определенные отличия от известных нам облигаций, расписок и банковских счетов. Чаще всего векселем пользуются в коммерческих целях, но и обычные граждане также могут выпускать этот документ и работать с ним. Помимо этого, крупный доход получить с этой бумаги не получится.
Поэтому, если вам нужно как-то оформить долговые обязательства, особенно между обычными гражданами, советуем воспользоваться составлением расписки.
Надеемся, что наш материал оказался полезен для вас 🙂 До новых встреч!
