Инвестиционный фонд — что это такое и зачем он нужен?

Приветствуем вас на нашем портале! Мы всегда стараемся освещать полезные и актуальные темы, которые принесут пользу нашим читателям. Текущая экономическая и социальная обстановка показывает, что на помощь людям приходят все новые и не всегда самые очевидные способы. Рынок меняется, и вместе с ним меняются обстоятельства, возможности, появляются новые знания и явления. Таким образом появились инвестиционные фонды, которыми сейчас пользуются многие люди.

Что такое инвестиционный фонд, чем занимаются его участники, какие бывают типы и виды и как осуществляется его деятельность — обо всем этом расскажем простыми словами в сегодняшнем материале.

Что такое инвестиционный фонд?

Инвестиционный фонд — это какая-либо организация, учреждение, общность, которое объединяет в себе коллективные вложения (инвестиции). Это по сути большой общий кошелек, где каждый из участников имеет определенную долю. Далее для удобства и избежания повторений будем обозначать этот финансовый инструмент как ИФ. В РФ первые подобные объединения появились — несложно догадаться — в 1992 году. Именно тогда началось законодательное регулирование этих отношений. Далее, ближе к двухтысячным, стали появляться ПИФы и прочие разновидности финансовых инвестиций. Причем первыми появлялись открытые инвестиционные вложения, а потом — закрытые с более сложной структурой.

Сейчас ИФ — это довольно обширное понятие, обладающее разветвленной системой. Это достаточно популярный вид вложения и приумножения финансов, обладающий массой преимуществ, но и недостатков — тоже. При грамотном подходе и изучении предмета вполне можно достичь успеха даже при нестабильных окружающих обстоятельствах.

Зачем нужен инвестиционный фонд?

Основная задача ИФ — это, конечно же, получение прибыли для всех участников этой операции. В целом такие фонды создаются для привлечения свежих вложений в какие-либо активы для развития экономики.

Поскольку есть много видов ИФ, то и цели у них различны. Но какую бы задачу не ставил перед собой конкретный фонд, это удобный финансовый инструмент как для опытных профессионалов, так и для начинающих. Именно новичков привлекают ИФ, поскольку это не является сложным способом для увеличения благосостояния.

Кроме того, большинство ИФ создаются на долгосрочную перспективу — это значит, что деятельность этого финансового объединения имеет под собой определенную гарантию.

Что входит в инвестиционный фонд?

По сути, основное в фонде — это управляющая компания и инвестиции. Управляющая компания работает с вложениями от пайщиков. Это опытные менеджеры, обладающие достаточным практическим опытом и знаниями для выгодного взаимодействия с инвестициями. Именно управляющие решают, куда и сколько вкладывать, они ответственны за расчет доходов и рисков. Для этого необходимо иметь лицензию и соблюдать жесткие требования закона.

Внутри самого ИФ могут быть самые разнообразные финансы. При этом инвестор — пайщик — не обладает правом на то, во что вкладывают управляющие финансы инвесторов. Например, если фонд инвестировал в компанию Google, пайщик не будет считаться акционером этой компании и влиять каким-то образом на эту организацию не сможет.

Как работает инвестиционный фонд в инвестициях?

Рассмотрим максимально понятно, как это предприятие функционирует.

Существует определенный ИФ. Пайщики — те, кто вкладывает свои финансы в этот общий кошелек, передают фонду в управление свои доли, чтобы ИФ вкладывал эти суммы в какие-либо активы. Активы могут быть разными — акции, облигации, недвижимость и пр. Собственно прибыль, которую ИФ получил от своих действий с инвестициями пайщиков — это и будет доход для участников инвестфонда.

Инвестиции в фондах — это интересное явление. Приведем простой пример. Существует какой-то ИФ, который заинтересован в поддержке бизнеса. И существует предприятие, которому нужны средства для открытия филиала в другом городе. Это предприятие может подать заявку на участие в ИФ и получит финансы на развитие своего бизнеса в других городах. Фонд тоже получит выгоду — он получит право собственности на определенную долю в компании. Далее компания развивается, ИФ получает доход, а значит, и его пайщики тоже не останутся в стороне. Так что это весьма многосторонний процесс.

Виды инвестиционных фондов

Видов ИФ на данный момент существует очень много. Можно говорить о краткосрочных и долгосрочных, об отечественных и зарубежных, открытых и закрытых. Более того, фонды могут делиться по направленности, целям, специализации, странам деятельности и так далее. Но самая распространенная классификация — это паевые инвестиционные фонды (они везде известны как ПИФы) и биржевые инвестиционные фонды (ETF). Рассмотрим эти две основные классификации.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Представим, что есть большой пирог. Это — ПИФ. Каждый кусок пирога — это пай (доля) инвестора. Это самое простое определение ПИФам. Пайщик (инвестор) приобретает определенную долю или несколько долей в ПИФе и начинает следить за динамикой. Как только цена его доли увеличивается — пайщик может продать ее и заработать на разнице в ценах. В целом, это и есть один из способов получения заработка на ПИФах. ПИФы наиболее распространены в нашей стране и пользуются популярностью как у новичков, так и квалифицированных инвесторов. При этом работа с ПИФами не подразумевает больших финансовых вложений и наличия опыта. Этим ПИФы особенно полюбились у новичков. Наиболее частый вид ПИФов — это недвижимость. Более того, зачастую доход от ПИФа выше, чем у обычного банковского счета, к которому все привыкли.

Какие ПИФы сейчас самые выгодные?

Ответ на это вопрос можно получить, изучая доступную информацию в интернете и мнения специалистов. В целом, последняя тенденция такова — лучше вкладываться в нефтяные компании, а также в научные и высокотехнологичные проекты. Такова статистика за май 2023 года.

Никогда не бывают лишним вложения в недвижимость — при условии расчета ее надежности и минимизации рисков.

Крупная сумма — не всегда верное решение при вложениях. Лучше вкладывать регулярно, но небольшими суммами.

Биржевые инвестиционные фонды (ETF)

Они отличаются от ПИФов тем, что работают с определенными индексами. Индекс показывает состояние рынка на данный момент. То есть в ИФ с ETF будут собраны активы (ценные бумаги и пр.), выбранные по определенному текущему индексу. То есть инвестор вкладывается сразу во все активы, объединенные одним индексом. В отличие от ПИФа, ETF продаются только на бирже, и для работы с этим видом инвестиций нужна подготовка.

Если ПИФы сравнивают с нарезанным пирогом, то ETF — это тарелка с супом. Инвестор не может купить все ингредиенты для супа, поскольку не знает, что для этого нужно, и он покупает сразу готовую тарелку.

ETF бывают разных видов и по сути именно ETF гораздо больше подходят для создания диверсифицированного портфеля, чем, например, ПИФы. Главный плюс ETF — цена на эту готовую тарелку супа ниже, чем если приобретать входящие в этот фонд активы по отдельности.

Лучшие ETF фонды для инвестирования

Биржи публикуют отчеты по каждому периоду, поэтому стоит обращать внимание на эти отчеты. Например, TMOS – «Тинькофф Индекс МосБиржи» — это популярное направление у большинства инвесторов. Его привлекательность в том, что он направлен на инвестиции в активы крупных отечественных компаний.

Поэтому советуем изучать списки бирж и независимых финансовых изданий — они публикуют грамотную подборку тех фондов, которые принесли хороший доход за последний период. Этим данным можно доверять — они оперативно вносят новые сведения, ведь ETF фонды наиболее чувствительны к изменениям (в отличие от более стабильных ПИФов).

Как заработать на инвестиционных фондах?

Существуют реестры, в которых можно изучить сравнения различных фондов по разнообразным параметрам. На помощь могут прийти крупные банки (прочитайте материал о работе с Тинькофф). Также можно использовать  различные сервисы для работы с инвестициями и заработка. На сайтах управляющих компаний обязательно должна быть вся вводная информация для начинающего инвестора. Также советуем ознакомиться и с черным списком брокеров.

Для начала нужно выбрать цель своего инвестирования и понять, насколько быстро нужно получить доход. Затем переходим к выбору управляющей компании. Необходимо изучить ее состав и направления деятельности, проверить лицензию, ознакомиться с отзывами практиков. Опытные специалисты советуют проверять финансовые отчеты управляющих компаний за прошлые года и сравнивать доходность.

Если выбор пал на ПИФы — их можно купить в банке, через брокера или через управляющую компанию, а еще на бирже. Если решили начать с ETF — можно приобрести через биржу. Это самый надежный вариант.

Советуем прибегать к диверсификации своих вложений — не стоит вкладывать всю сумму в один ИФ. Так легко прогореть. Лучше распределить финансы по частям в разных фондах, причем совершенно различной направленности. Это снизит риски потерь.

Достоинства и недостатки ПИФов

У этого способа заработка масса достоинств, при этом есть определенные недостатки, с которыми надо считаться. Рассмотрим основные плюсы и минусы ПИФов.

Преимущества:

• Работа с ИФ и ПИФами не требуют больших стартовых вложений, физического участия, времени и специальных знаний в области экономики и права. Начать может любой человек с любым образованием и уровнем дохода.
• Фонды и ПИФы весьма разнообразны — а это значит, что вложение в различные направления помогут избежать финансовых потерь. Это называется диверсификацией.
• Исходя из предыдущего пункта, с помощью ПИФов легко создать выгодный инвестиционный портфель.
• ПИФы ликвидны — их можно приобретать и продавать, они легко перемещаются, и можно действовать, исходя из ситуации на рынке.
• Финансами в объединении управляют профессионалы, которые обладают опытом и знаниями для успешной работы.
• ПИФы часто инвестируются в недвижимость, что уже является плюсом.
• Достаточно жесткая система регулирования, что означает защиту для инвестора.

Из недостатков ПИФов можно выделить следующие:

• Они чувствительны к колебаниям рынка и общемировым тенденциями — любое изменение повлечет изменение в цене.
• Для дальнейшего участия в фондах и своего развития уже надо будет получать определенные знания — но это придет из опыта.
• Нужно не забывать про определенные комиссии для управляющих организаций — это может снижать доход.
• ПИФы также подлежат налогообложению — с дохода от использования этого финансового инструмента надо будет платить налог. Однако существуют определенные льготы — так что не все так плохо.
• Управляющая компания также может ошибаться — это повлечет изменения в цене.

Заключение

Мы рассмотрели, что такое инвестиционные фонды и как на них можно заработать.

Инвестиционные фонды — это общность вложений инвесторов в какой-либо общий фонд, направленный на получение прибыли.

Это достаточно популярный способ вложений, не требующий на начальном этапе серьезной подготовки — но если продолжать заниматься этой деятельностью на профессиональном уровне, то стоит задуматься о приобретении статуса квалифицированного инвестора.

Существуют разные виды ИФ, как и способов управления ими для получения доходов.

При этом стоит помнить о том, что любое вложение подвержено рискам, и нужно обдуманно подходить к выбору ИФ.

В этой статье мы рассмотрели определение ИФ, их разновидности и то, как взаимодействовать с ними и получать прибыль. Надеемся, что материал был для вас полезен. Советуем прочитать интересный материал о таком определении, как нематериальные активы. До новых встреч! 🙂