Приветствуем вас на нашем портале! Мы всегда стараемся освещать актуальные проблемы и вопросы, которые нужно решать на практике. Жизнь не стоит на месте, и разнообразные варианты управления своим имуществом появляются весьма быстро. Многие слышали о таком способе, как доверительное управление, но не все знают, в чем оно состоит. Людей пугают сложные обозначения и непонятная терминология. Однако это абсолютно жизненное и простое явление. Итак, о том, что такое доверительное управление, в чем его польза, зачем оно нужно и о многом другом поговорим в сегодняшней статье.
Что такое доверительное управление?
Для удобства будем обозначать доверительное управление как ДУ. Разберем на самом простом примере. У человека есть какое-либо имущество (квартира, облигации, крипта — что угодно). Он — собственник. Приводим три главных правомочий собственника — это право владения, право пользования и право распоряжения. Право владения подтверждается соответствующими правоустанавливающими документами (например, договор купли-продажи квартиры, свидетельство о наследстве, выписка из ЕГРН и т.д). Право пользования заключается в том, что собственник может использовать имущество ради достижения каких-то своих целей — например, сдавать квартиру в аренду, использовать помещение под мастерскую и т.д. Наконец, право распоряжения состоит в том, что собственник может самостоятельно решать судьбу имущества. Он может продать квартиру, завещать ее, подарить и так далее.
Вернемся к нашей теме. В силу определенных обстоятельств у собственника нет возможности осуществлять управление (распоряжение) имуществом. Он может находиться вдалеке от собственности или не иметь достаточных знаний для верного управления. На помощь приходит ДУ. В РФ основы ДУ определяются статьей 1012 Гражданского кодекса.
Итак, мы рассмотрели, что это такое. Дадим определение. Доверительное управление — это передача любой собственности доверенному лицу для более эффективного управления ею в строго ограниченных рамках.
Зачем нужно доверительное управление
ДУ нужно для более эффективного, выгодного для собственника распоряжения имуществом и иными инвестициями. Не всегда владелец обладает нужными знаниями, временем и возможностями для этого. Рассмотрим основные жизненные примеры ДУ.
Сейчас распространено участие в ПИФах, разнообразных фондах и организациях. Так, например, при работе с ПИФами владелец активов сталкивается с управляющей компанией (УК). Управляющая компания осуществляет работу с активами инвестора, ведь сам инвестор не обладает достаточным уровнем знаний для этого. Получается, что вкладчик передает определенную сумму (свою собственность) под ведение УК. В результате эффективной работы управляющей компании вклад приносит собственнику прибыль. В сфере финансов и инвестиций без ДУ не обойтись. На рынок и биржи просто так самостоятельно не войдешь. Поэтому такое доверительное ведение финансами крайне важно. Эту функцию выполняют помимо УК еще и брокеры. Самому сложно разобраться и контролировать акции? На помощь приходит ДУ.
Другой жизненный пример. Человек имеет в собственности квартиру, но живет за границей. Для получения пассивного дохода квартиру нужно сдать в аренду. Собственник заключает договор с агентством недвижимости о том, что риелтор будет показывать клиентам квартиру, решать определенные вопросы, получать за собственника арендную плату и направлять ее на счет собственника. То есть риелтор по сути становится представителем владельца недвижимости и действует в его интересах. Часто собственник оформляет на риелтора нотариальную доверенность, в которой устанавливаются обязанности риэлтора по управлению имуществом. Важная деталь — в доверенности обязательно должно быть указано, что риэлтор — доверенное лицо — лишено права отчуждения имущества. Так собственник страхует себя — что квартира не может быть продана без его личного участия.
Так что законом вполне ясно определен то факт, что доверенное лицо имеет ограничения в своем управлении. Не все действия управляющий вправе совершать. Сейчас подобное ДУ имуществом нужно регистрировать в Росреестре. Например, если недобросовестный представитель собственника решит продать квартиру, то в Росреестре обнаружатся ограничения его прав, и незаконная сделка не состоится.
Что можно передать под ДУ? Закон также весьма развернуто отвечает на этот вопрос. С помощью ДУ можно распоряжаться предприятиями и комплексами, недвижимостью, исключительные права, инвестиционные активы, финансы, ценные бумаги. Помимо всех вышеперечисленных полезных функций подобного рода управления есть еще важный плюс — если вы заинтересованы в создании инвестиционного портфеля, но не знаете, с чего начать, то та же УК сможет прийти на помощь в этом.
Виды доверительного управления
Самая основная классификация ДУ — по объекту. То есть бывает доверительное координирование недвижимостью, предприятием, активами, ценными бумагами.
Один из видов ДУ в сфере инвестиций — это коллективное и индивидуальное ДУ. При коллективном управлении распоряжение активами происходит сразу в отношении всех имеющихся вкладчиков. При индивидуальном — с активами каждого вкладчика по отдельности.
Можно выделить полноценное ДУ — когда заключается договор с лицом, например, с организацией (агентство недвижимости или банк), в котором прописываются все нюансы сделки. Другой, более простой вариант — это оформление доверенности, что значит наличие доверенного физического лица на совершение определенных действий в отношении конкретного имущества.
Как начать зарабатывать на доверительном управлении
В России и близлежащих странах деятельность доверительного управления и правила передачи схожи. Начнем с определения сторон сделки — как называются действующие лица. Их три. Во-первых, доверитель — собственник, владеющий имуществом. Вторая сторона — выгодополучатель — тот, кто получит какую-либо выгоду от ДУ. Как правило собственник и выгодополучатель — одно и то же лицо. Третья сторона — сам доверительный управляющий. Управляющий никогда не получает прямой выгоды от управления имуществом, его выгода определяет исключительно договор ДУ.
Как оформить договор доверительного управления? Для начала выделим важный факт, что объектом договора является не само имущество, а именно услуги. Договор ДУ — это договор оказания услуг. В нем должны быть сведения о сторонах сделки, о передаваемом имуществе и объеме осуществляемых доверенным лицом действий. Далее этот документ следует зарегистрировать в Росреестре (в случае передачи недвижимости).
Доверительный управляющий действует исключительно на основе договора.
Передача средств для более эффективного управления — один из наиболее частых способов получения пассивного дохода. Заработок будет поступать, поскольку активами управляет специалист, самому инвестору же нет надобности прямо участвовать в этом процессе и тратить время на изучение предмета.
Советуем обратить внимание на ПИФы или обычные способы (сдача недвижимости, работа с предприятием) и не связываться с частными лицами, поскольку они не являются надежными партнерами. Советуем завести индивидуальный инвестиционный счет (его кратко обозначают как ИИС). При его наличии можно получить разнообразные налоговые льготы. При выборе управляющей компании (например, когда решили сотрудничать с банком) обязательно проверьте наличие лицензии.
Если же вы сами решили стать поверенным лицом в делах клиентов, то вам обязательно нужно получить эту лицензию. В РФ для этого нужно зарегистрировать компанию — как ООО или ИП. Выдает лицензии Банк России после предоставления всех требуемых документов (регистрационные, учредительные, налоговые и прочие).
Заключение
Доверительное управление — это передача собственником имущества для эффективной работы с ним с целью получения выгоды доверительному лицу. Смысл этой сделки заключается в том, что собственнику не нужно лично распоряжаться активами, за него это делает обученный специалист.
Поместить под ДУ можно все что угодно — квартиру, предприятие, криптовалюту, иные активы. Самые распространенные виды ДУ — это работа с управляющими компаниями при инвестировании в ПИФы и действия с недвижимостью (чаще всего — дистанционная сдача в аренду, когда, например, собственник находится далеко от имущества, и все действия совершает поверенный на основании договора или доверенности).
Получить доход можно и с другой стороны — самому стать поверенным. Для этого необходимо основать юридическое лицо и иметь официальную доверенность от Банка России. Кроме того, нужно учитывать, что никакого прямого дохода от такого регулирования имуществом поверенный не получает. Его заработок определяется исключительно положениями договора.
Надеемся, что статья была понятной для вас и принесла пользу! До новых встреч!
