Приветствуем! Наверняка работа в банковской сфере кажется привлекательной и требующей многих знаний в экономической и финансовой сфере. Конечно, это так, но для того чтобы разбираться в финансовых вопросах вовсе не обязательно иметь соответствующее образование и опыт работы. Сейчас существует огромное количество полезных и образовательных порталов в интернете. Поэтому сегодня мы будем вам рассказывать о таком процессе, как андеррайтинг. Что это такое, какую важную функцию выполняет, кто такой андеррайтер и чем занимается и многое другое узнаете из сегодняшней статьи – понятно и простыми словами с примерами
Что такое андеррайтинг?
Это слово пришло к нам из английского языка. Underwriting – значит подписка. Вообще этот термин широко используется в различных областях, связанных с экономикой и финансами. Нас интересует одно из значений, которое мы приведем, поскольку оно максимально простое для понимания.
Андеррайтинг – это процесс работы (оценки) какого-либо договора на предмет рисков. Например, нужно выдать кредит – происходит процесс андеррайтинга для оценки рисков.
Данная проверка происходит как при помощи физических лиц – работников банка – так и взаимодействуя с различными программами компьютера и технологиями. У каждой организации существуют свои методы работы. Обычно проверка ведется в трех областях: это проверка дохода клиента (то есть, сможет ли он вернуть вредит), изучение его кредитной истории (не замешан ли он в каких-то невыполненных обязательствах) и оценка того имущества (залога) его запроса.
Конечно, underwriting используется организациями не только при кредитовании, но и во многих других областях экономической деятельности. Мы привели простой пример для лучшего понимания. Обо всем – ниже.
Зачем нужен андеррайтинг?
Underwriting в банковской сфере необходим для защиты кредитной организации от риска потерь при недобросовестном или неплатежеспособном клиенте. Банку необходимо убедиться, что клиент сможет вернуть все средства.
Существует андеррайтинг ценных бумаг. Например, в это входит процесс подготовки первичного выпуска ценных бумаг (акции) на рынке (IPO). Собственно, последствия и риски для компании при выходе бумаг на рынок оценивает андеррайтер – специальная должность для проведения рассматриваемой нами процедуры. Помимо этого, андеррайтеру необходимо привлечь как можно больше инвесторов к своей компании, поднять их интерес к ней и обратить внимание на выпускаемые бумаги. Он же будет рассчитывать риски и последствия, например, различных взаимодействий с еврооблигациями и так далее.
Андеррайтеры существуют и в банках, так, underwriting кредитов – это уже упомянутая проверка граждан банками при выдаче займов. Организация должна убедиться в надежности клиента или же отказаться в сотрудничестве по результатам проверки. Есть андеррайтинг физических лиц – банки ведут проверки своих индивидуальных клиентов тоже для оценки их статуса надежности.
В целом, наличие такого процесса выгодно для любой фирмы. Это позволяет улучшить работу, приток клиентов, собственные договоры и методы работы. Повысится и общий результат, поскольку, например, андеррайтинг сможет перераспределить риски при заключении договора, и компания получит больший доход.
Виды андеррайтинга
Рассмотрим underwriting при обычном привычном нам кредитовании. Можно выделить следующие виды проверки.
- Автоматическая. Сейчас существуют специальные автоматические службы и программы для проверки надежности контрагента. Сотрудник банка просто вводит его данные в программу на компьютере, и автоматическая служба отображает все данные. Обычно эта служба выставляет баллы, по которым определяется надежность клиента. Но нельзя назвать этот вид андеррайтинга надежным. Он происходит достаточно быстро (лишь в некоторых случаях проверка может достигать часа) и служит поверхностной проверкой данных клиента. Однако, обычно этого достаточно при заключении договоров на небольшую сумму и выдачи некрупных денежных средств.
- Индивидуальный underwriting. Здесь уже работает специальный отдел в банке. Этот вид проверки применяется при заключении крупных договоров и решении о выдачи объемных кредитных средств. При проверке могут использоваться разные способы – могут даже позвонить на работу клиенту и уточнить сведения. В течение 10 дней различные службы (экономисты, юристы, финансисты) банка проверяют всю информацию о клиенте и передают ее андеррайтеру, который принимает решение о предоставлении или же выносит отказ в кредитовании.
При андеррайтинге ценных бумаг существуют самые разные виды проверки, которые будут интересны уже специалистам в области финансов, затрагивать их мы не будем, но знайте, что они есть. Почитайте наш обзор о том, что такое облигации и вексели – это будет вам полезно, чтобы ориентироваться в мире ценных бумаг
Как начать зарабатывать на андеррайтинге?
Надо понимать, что профессия андеррайтера существует в нескольких сферах. Причем соответствующее образование может приветствоваться, а некоторые фирмы берут работников без образования, и они получают опыт на месте. Работать придется как самому в качестве физического лица, так и с применением современных технологий и программ, а также сотрудничать с различными юридическими лицами. Рассмотрим подробнее эти направления. Работать можно будет в банке и на бирже. Об этом мы уже говорили. Страховые компании тоже нуждаются в подобной деятельности. Так что выбор мест для трудоустройства вполне широк.
Вам придется углубленно работать с договорами страхования и сопутствующими документами, быть внимательным и скрупулезным и обращать внимание на все факты, которые могут казаться несущественными. Аналитический склад ума и усидчивость будут только плюсом к такой работе. Также надо разбираться в различных ценных бумагах, их назначении и процессе эмиссии.
Будьте готовы к тому, что андеррайтер – это не профессия для получения удаленного заработка. Да, получить представление об этой работе из интернета можно – вполне под силу изучить законы и практику, понять структуру рынка и многое другое. Можно хорошо подготовиться к этой стезе, не выходя из дома. Сейчас даже можно пройти курсы в интернете для полного погружения в профессию. Но сама деятельность будет связана с работой в офисе и иногда с командировками, если предметом ваших должностных задач будет имущество, находящееся далеко.
Так что, если вы ищете средство для инвестиций или думаете, чем наполнить инвестиционный портфель, помните – андеррайтинг вам тут не поможет. Конечно, всегда полезно знать разную информацию, но для получения инвестиций андеррайтинг – это внутренний процесс
Заключение
Мы рассмотрели такое понятие, как андеррайтинг. Андеррайтинг – это проверка стороны на надежность, оценка рисков и решение о дальнейшем сотрудничестве или отказе по результатам оценки. Это очень обширное понятие, затрагивающее как биржевые рынки, выход компаний на биржу, так и привычные нам кредитные обязательства в банке.
Деятельность по привлечению инвесторов, проверки договоров и выдаче результата происходит как с помощью собственных усилий (физической проверки всех данных), так и с помощью современных компьютерных программ и при помощи других организаций.
Существует деятельность андеррайтеров – тех, кто привлекает финансирование к компании, рассчитывает прибыль и оценивает надежность каждого сотрудничества. Обучиться на эту профессию можно даже не выходя из дома – сейчас есть все ресурсы для изучения материалы в интернете. Однако сама деятельность не связана с заработком удаленно – работать надо будет в офисе и совершать поездки.
Хотите знать, что такое закладная? Мы вам расскажем!
Надеемся, что вам было понятно и интересно! Благодарим за внимание. До новых встреч!
